工薪阶层是不是无法进行投资呢？这又不是，放钱入银行，只会便宜了银行，自己的资金会不断贬值。打工仔要投资，但不要投身高风险项目，来个尽地一煲；相反，有一个中长线的投资计划，最适合投资的上班族。这个计划叫做“定时定额投资法”。
定时方面，由于打工仔没有太多时间穷首于分析价位的走势，甚难企求自己可以次次低价入货，在高价时马上出货。所以，你要定时拨一笔钱出来，让它放在小额投资之上，让他日渐滚存积大。这一笔每月定期取出来的资金，必须硬性规定自己全年一个固定的数目，比如每月五千元。这样就可以使自己的投资有计划，不致三分钟热度就忘却投资大计。
每月定时定额拿出来的钱，有什么作用呢？就是用来买那些可以作为长期投资的工具。黄金有其跌不穿的底价，长植无妨。如果投资经济起飞的地区，可以有很高的回报率。这些投资工具，都是定时定额投资的目标对象。至于其分配比例方面，必须遵守分散原则，以平衡各个组合所可能面对的不利情况。
例如：即使金价长年在谷底，自己也不会变成全金蟹。股灾时有发生，揸了些外币就不拍股灾发生会害得自己完全没有流动资金。如果自己拨出来的钱根本不足挂齿，你可以集中地以较为大众化的基金、黄金和外币入手。或者凑足几个月的钱才入一手股票。总之，要采取适当的投资组合，以期在稳健保值中求增长。
根据统计，原来长线投资的利润一般是比炒短线者赚得多一点。这套定时定额的长线投资计划，就是放眼远虑，期望利润本金不断滚存。如果组合做得好，不拍金价低垂、金融风暴和股灾的入侵。
此外，由于所有的投资项目都是定时按期买入，在大牛市之中，最先入货的都是平价货，价格愈升，平价货就愈赚得多。由于高价低价之时，都会定期入货，所以会将投资工具的价格平均起来。即使市势不利，只是高价入市有亏损，其他时候入市买的，就会有钱赚。
所以有了一个基本的长线投资计划之后，打工仔就可以立定志向投资，不用时时刻刻去炒汇炒金，搞得晚晚睡不好，影响日间的工作和升职加薪机会。老实说，炒金炒汇虽然赚得快，但是所遇的风险与收益成正比，可以随时输得一点不剩。
晚晚日磨夜磨，都可能做成空手道人，空手而回，还可能要补仓一位熟人，月头见他时笑足颜开，大胆股票投资使他尽得好处，月末再见时，却泪眼滂沱，哭得一塌糊涂后悔自己股场大意，导致血本无归。有了一套较为系统性的投资计划，相信会令很多工薪层人士如获至宝。
因为，没有一个股票经纪或外汇经纪，会告诉你不要炒拓展，反而会告诉你分散投资搏长线容易获利，他们只会希望客户开仓，一味炒短线，越是多转几手越好。工薪层人士得到了一笔连自己都不相信的资金之后，何时收割成果都可以。你可以用来置业、用来创业如踢飞脚、用来跟爱人共谐连理，换车、游新马泰玩。
届时可以部分提取来享受一下，又可以一直不提取，放心花钱用来养老或供养下一代完成学业，做子女的教育基金。这个世界，的确是要钱财在手，才可以世界通行的。工薪层投资者同样可以努力达成目标！
黄金价格曾经死寂一时，意味着世界政治局势平稳。虽然世界不断有零星的烽火，但始终只是区域性的不稳定而已。世界政局大体仍然较为安定。黄金价格处于低潮，是不难理解的。从金价可以洞悉危机，告诉投资人士很多的秘密。对于投资者来讲，金价的参考性是不容忽视的。
从理论上而言，经济状况好时，黄金的价格会随通货膨胀而涨价，可以保本增值。到了国际经济循环出现变奏，政治局势出现紧张之时，黄金更是保身佳品，当年越南战争，很多流亡的难民，身上都揣有大量黄金。连下船的船费，都是要支付黄金。纸币变废纸，通通不被接受，大千世界只认金不认人。
有黄金就会有保障，不受政治的迫害，没有黄金的只有留在越南。历史已经告诉世人，并没有一种货币是永恒不变的。英傍曾是世界性货币，在欧战之后衰疲，甚至弱势到没有维持汇价的经济实力，一度被逼退出欧洲的货币机制，即使现今美元也像落日黄花一般，时好时坏。在从前金本位制的时代，黄金即英镑和美金，美金英镑即黄金，持有纸币都等于持有黄金。
现时大部分的货币，已经没有固定的含金量。不过美国经济是否不会衰竭呢？与美元共命运，是否可以保证自己经济成果可以持久享有呢？这一直是未来的一个迷。所以，在自己的投资和资产之中，留有一部分的黄金，其实是买一种保险。以防一旦在银纸贬值、经济萧条之时，依然有国际公认的价值。
不少华尔街的股票银纸既然都不能维持其价值，积存黄金就非常重要。在70年代和80年代之初，黄金价格都有优良表现，石油危机、两伊战争、前苏联入侵阿富汗、美国经济衰退以及前段时间北约对南联盟科索沃的狂轰滥炸等等因素，使不安的人心对黄金产生一定需求。
虽然金价是世界局面的寒暑表，金价长年处于谷底低位，但黄金对于任何投资者来说，都是很重要的：
1.投资黄金可以防止世界政局混乱时，货币与股票所面对的损失。
2.金价虽然移动缓慢，但始终缓缓升值。银纸却日日通张，购买力日减。
3.金矿股的升值潜力，结合了股票和黄金两者投资的好处。如果金矿有新矿藏发现，股价自然攀升。如果金价高，金矿公司听资产会升值，又赚一笔。黄金除了饰金和夜市拓展之外，也会有其他类形的玩法。
当一个普通人因生活所迫不得不对黄金顶礼膜拜时，黄金的重要性自然不言而喻了，那么黄金离我们真并不遥远。从现在起，将款数黄金存一存，储一储，不要再受所谓高消费的误导吧。黄金现时价格是否最低，不可预料，但几年来也没有跌破美元一盎司的水平。黄金的价值仍然存在，不会一夜之间变烂铜。趁低价位时买些黄金，保值防身，最合时宜。
有些人手中有钱就什么都想投资，保险计划有份、炒股有份、炒汇有份、股市和楼市同样不放过。在每一个投资项目中，又把外币分为十多种不同的货币，连菲律宾比索、泰国铢、南韩元也不放过；炒股方面亦然。大蓝筹有几十种，分散在不同的上市企业，四五钱亦有一点，连窝轮也要做。
还有单位信托基金、退休金计划等。如此遵守“分散投资”原则，有没有问题呢？问题就在于：每一种投资如果再把它分得太细，虽然达到分散的效果，但是其弊处却十分之多，随口说来已经包括：
1.是也买，不是也买，但求分散，不理会股票或外币的质量。一些币值不稳定与劣质的垃圾股，就可能会被盲目分散而选入自已的投资组合之内。因为差不多儿百种股票几十种外汇都有其不同的表现：有盘有弱。自目分散，就可能误选一只“摆明黯本”的投资工具，面降低了整个投资的回报。有很多上市公司的年报，公布年年赔钱，这些企业都不是分散风险要选的股票。
2.要同时兼顾几百种投资工具的资料进行分析。势必需要一个具有人手、时间和资讯工具的研究部门，才可以应付。小投资者，要玩各种股票和种种外汇，恐怕在人力资源上，会力不从心。
3.过分零碎的买卖，或者购买无人问津、极不普遍的货币，其佣金与买卖差价很高。银行会对非主要货币的买卖差价加高费用，投资成本，买卖费用也就高一点。
4.管理上，自己有时连有些什么股票、外币也未必清楚。别说可以一眼观七，好好监视每一种投资工具的价格变化，一双眼睛只可以同一时间注视一个价位，要分心兼顾多种货币股票，就一定会顾此失彼。
在投资上可以进行不同类型的分散，问题是在于分散得有个限度，有个谱，能够达到最大效应，就是最理想的分散程度。矫枉过正的分散投资，把资金分到某三五十种股票或外币上去，什么都想买一些，造成管理困难，一切没有秩序，也没有更多的精力去督查。结果自然是破坏了分散风险的原意。