买基金你会选择外资行吗？
“外资行也推荐基金啦，不知靠谱不，懂行的冒个泡啊。”尽管在基金上没赚到钱，但小马也算是老基民了，最近楼下的外资银行推销基金，他想知道靠谱不靠谱。了解，花旗、东亚、恒生、星展、渣打、汇丰等外资银行已开始在各点销售国内基金，但在内资银行、电商和基金销的夹击下，生意开展的不容易。
五星酒店开讲座
上周末，渣打银行北京分行与华夏基金联合举办了一场投资讲座，邀请了渣打燕莎、华贸、中关村等多家支行的80余名客户前来参加，“邀请如此高级别的专业人士在五星级酒店为普通客户办讲座，这还是头一次。也是希望推广新上线的基金代销业务”。渣打银行的一位客户经理告诉。7月29日启动基金代销业务，渣打的合作伙伴包括华夏、易方达、南方、博时、广发、汇添富、交银施罗德等国内一线基金公司。目前已经上线的是华夏和汇添富两家公司的产品，今年下半年还将陆续推出70多只基金。
据了解，在选择首批试水的本土基金时，各外资行都比较谨慎，对基金公司和产品的选择比较严格。花旗银行和大华银行都选择与泰达宏利合作。花旗还与景顺长城达成合作协议。东亚银行与华安基金、国投瑞银基金、汇添富基金、海富通基金、长盛基金、信诚基金签订了战略合作协议。星展银行则宣布与长盛基金和上投摩根基金达成合作意向。南洋商业银行与中银基金合作。汇丰银行与其控股的恒生银行则小心翼翼地只签约了自家旗下的汇丰晋信。
据签署协议的基金公司相关人士透露，外资银行对基金公司的考察非常细致，包括基金公司的股东背景、基金产品的历史业绩、基金经理的投资风格等。据说某家外资行在产品选择条件中，包括成立满3年以上有完整历史业绩、基金经理风格稳定长期和各年业绩排名同类产品前1/2，公司股权结构合理、股东无不良历史记录等等。“我们会亲自跟基金经理沟通做尽职调查，程序还是挺复杂的，就是希望卖的产品好呗。”
外资行基金挑着卖
“开卖基金的第一天我就来了个开门红！当天下午有好几位客户来询问汇丰晋信低碳先锋基金，其中两位当场签了单，另有三位预约第二天来买。新基金开卖不到两个星期，我手中走了几十单了。”汇丰光华路支行一位姓袁的理财经理跟说话的时候很兴奋。据他介绍，汇丰首批推出了汇丰晋信旗下的6只开放式基金，涵盖股票型、混合型和债券型等多种基金类型，分别是汇丰晋信龙腾基金、汇丰晋信大盘基金、汇丰晋信低碳先锋基金、汇丰晋信消费红利基金、汇丰晋信动态策略基金和汇丰晋信平稳增利基金。除了低碳先锋，平稳增利和龙腾基金的销量也比预想的好。
袁经理提醒：“在买之前客户是要来点做风险评估。低碳先锋的风险等级是5级，属于高风险高回报产品，如果您的风险等级较低，不建议您购买。”
在花旗银行北京分行营业部，一位姓王的理财顾问向重点介绍了泰达宏利行业精选基金，王经理表示，目前代销得最多的就是这款产品。此外，花旗在售的还有景顺长城的4只产品和泰达宏利价值优化型稳定类行业基金。花旗的开户门槛较低，人民币5万元，但基金的起购额度为2万元。
与上述两家的风格不同，东亚和大华则主推稳健型产品，在售的超过一半是货币型基金。东亚银行北京分行营业部称，目前这些产品在上海卖得都不错，北京刚刚开始启动销售，还没有做数据统计。东亚没有开卡的存款起点，但基金投资的购买起点也是2万元。
除了精挑基金之外，优惠也是外资行卖基金的卖点，星展银行推出了费率5折优惠，了解，其他外资银行的申购费率目前没有优惠，平均在1.5%左右，赎回的费率在0.5%左右。一位理财经理介绍，如果今后开通银或手机购买渠道，则可能有手续费上的优惠。
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新发基金仍爱低风险
由于股市低迷，新基金发行的主力仍是低风险产品，其中固定收益债基和指数基金是绝对主力。
获悉，银华信用季季红今日发行，该基金债性至纯，不直接在二级市场买入股票、权证等权益类资产，也不参与一级市场新股申购或增发新股投资。Wind数据显示，7月份新发债券基金达19只，为今年以来新发债基最多的月份，其中信用纯债基金有4只。近日发行的交银双息平衡基金，同时具备了“双息平衡”和“定期支付”两大亮点，精选那些具有较好现金分红能力、长期增长潜力且估值水平合理的股票以及具有较高息票率的债券，通过平衡配置，追求基金资产持续增值。上周发行的富国目标收益两年期纯债基金采用阶梯式浮动费率机制，当基金两年回报小于等于9%时，不收取管理费；9%至11%之间收取0.3%的管理费；11%至14%之间收取0.6%的管理费；收益率大于14%时，最高收取0.9%的封顶费率。
另外正在发行的低风险基金还有工银瑞信的双债增强基金，主要投资于可转债和信用债形成“合璧”之势，固定收益类资产占基金资产的比例不低于80%。博时则在8月底发行了首个双月薪定期支付债券型基金。易方达人民币中国内地纯债基金也于近日发行。中海惠丰纯债分级基金正在募集中，该基金设置了2年封闭周期滚动运作的分级操作模式。建信安心保本混合基金将于8月底结束募集，随着建信安心保本混合基金面市，今年已有16只保本基金面市发行，发行数量已超过2012年全年数量。傅洋J004
全力打造上平台
在互联公司、保险公司纷纷涌入基金代销业务之际，外资银行加入基金销售大战，能否真正占有一席之地，还得看综合竞争力。中央财经大学金融研究中心主任郭田勇认为，外资银行加入基金销售队伍，可以缓解一部分基金销售渠道的压力，通过这种渠道竞争将会降低现有的尾随佣金、持续营销费等销售成本，对调整利益分配结构是有好处的。
发现，为增强基金销售的竞争力，部分基金公司开始打造上基金销售平台。例如，汇丰表示将推出一站式的基金信息服务“基金搜寻易”。投资者可以通过“基金搜寻易”的专属页随时查询汇丰中国在售的基金净值、历史表现、投资组合等全面完整的产品资料信息，并可以多角度分析比较所关注的基金产品。星展中国也推出了“投资·智策”上基金平台，包括基金产品信息查询、定期的财富管理市场资讯、定期的投资市场展望及资产配置报告、定期的基金产品评价以及专业的投资策略及投资顾问团队及时提供的全面咨询服务。但是发现，目前上基金平台的功能主要以查询为主，要想买产品，还是需要去点找客户经理做风险评估后，再当面购买。
与红红火火的电商开卖基金比较，外资行确实冷清很多，“如果就为买基金，我不会特意选择外资银行。”白领马然这样告诉。
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